– 학자금 지원 vs 사적 저축 비교
✅ “대학 등록금, 정말 얼마나 드나요?”
2024년 기준, 국내 4년제 대학 평균 등록금은 약 연 750만 원 수준입니다.
의대나 예체능, 수도권 사립대는 연 1,000만 원 이상까지도 발생합니다.
👉 여기에 기숙사비, 교재비, 생활비까지 더하면 1년 평균 1,500만 원 이상이 필요합니다.
| 항목 | 연간 예상 금액 |
|---|---|
| 등록금 | 750~1,200만 원 |
| 기숙사·월세 | 300~500만 원 |
| 생활비 | 400~600만 원 |
| 총계 | 약 1,500~2,000만 원 |
→ 4년간 총 6,000만 원~8,000만 원까지 소요될 수 있습니다.
✅ 전략 1: 학자금 지원은 어디까지 가능한가?
정부의 학자금 지원은 ‘소득분위’와 ‘성적 기준’에 따라 지급됩니다.
- 국가장학금: 연 최대 700만 원, 소득 8 분위 이하 대상
- 학자금 대출: 취업 후 상환, 무이자 혹은 초저금리
- 기초/차상위 장학금: 등록금 전액 + 생활비 지원
💡 중산층 이상 가정은 지원 사각지대에 해당될 수 있어 사적 준비 필요성이 더 커집니다.
✅ 전략 2: 사적 저축으로 준비할 경우, 얼마가 필요할까?
📌 목표금: 최소 4,000만 원, 이상적으론 6,000만 원
기숙사비와 생활비를 포함하면 6천만 원 이상이 바람직합니다.
📌 시뮬레이션 – 아이가 8살일 때 시작하면?
- 목표 금액: 6,000만 원
- 기간: 10년
- 월 적립액:
- 이자 없이: 월 50만 원
- 수익률 4~5% 투자 시: 월 35~40만 원 가능
👉 CMA + 적립식 펀드 + ISA 계좌 조합으로 자동이체 구조를 만들면 안정적입니다.
✅ 전략 3: 학자금 대출, 꼭 피해야만 할까?
대출이 무조건 나쁜 선택은 아닙니다.
- 재학 중 상환 없음
- 취업 후 소득 발생 시 연동 상환
- 초저금리 or 무이자 구조
💡 “부분 대출 + 부분 저축” 전략이 오히려 부모 자산 보호에 유리할 수 있습니다.
✅ 전략 4: 대학 등록금 준비에 적합한 저축·투자 상품
| 상품 종류 | 특징 | 추천 대상 |
|---|---|---|
| 적금 / 자유적금 | 원금 보장, 저금리 | 3년 이내 목표 |
| CMA 계좌 | 수시입출금 + 이자 | 비상금 관리 |
| 장기 ETF 적립식 | 복리 효과, 분산 투자 | 5년 이상 투자 |
| ISA 계좌 | 비과세 혜택 | 고등 전 준비 시 유리 |
| 연금저축펀드 | 대학 이후 장기 전환용 | 부모 자산과 병행 |
👉 대학 등록금은 시간이 정해진 목표이므로 고수익보다 안정성과 꾸준함이 핵심입니다.
✅ 전략 5: 등록금보다 더 큰 변수, 생활비와 해외교환비용
- 교환학생
- 해외 인턴십
- IT 장비, 자격증 취득
👉 연간 300~400만 원 추가로 생활비 명목 저축 통장을 만드는 것도 추천합니다.
✅ 결론: “등록금은 단순 저축이 아니라, 교육 자산 투자입니다”
✔️ 정부 지원 대상 여부 먼저 파악하고
✔️ 사적 저축은 목표 시기별로 나누고 자동화하며
✔️ 대출도 전략적으로 병행하면
아이의 대학 생활과 부모의 노후를 동시에 지킬 수 있습니다.