“돈이 들어오는 시점보다, 나가는 순서를 설계하라”
✅ 월급이 없다는 것의 의미: ‘시스템 부재’
회사에 다닐 땐 ‘급여일’이 있습니다.
돈은 매달 같은 날 자동으로 들어오고,
우린 그에 맞춰 대출, 보험, 카드값을 지불합니다.
하지만 프리랜서 1년 차가 되면,
“언제 들어올지 모르는 돈”과 “정기적으로 나가는 고정비” 사이에서
매달 작은 전쟁을 치르게 됩니다.
이럴수록 필요한 건 ‘더 많은 수입’이 아니라
더 단단한 통장 구조 시스템입니다.
✅ 수입이 불안정할수록 ‘고정’을 먼저 설계하라
프리랜서의 수입은 불규칙하지만,
지출은 규칙적입니다.
따라서 중요한 것은
“고정되는 항목을 중심으로 계좌를 나누는 일”입니다.
| 통장 이름 | 목적 | 관리 방식 |
|---|---|---|
| 수입 통장 | 프로젝트/강의비 수령용 | 입금 전용, 지출 없음 |
| 생존비 통장 | 고정비/생활비 지출 | 월 고정 자동이체 |
| 여유비 통장 | 비정기 지출/문화 소비 | 주간 단위 체크 |
| 세금 통장 | 부가세, 소득세 등 | 수입 발생 시 자동 분배 |
| 비상금 통장 | 병원비, 장기 공백 대비 | 최소 3~6개월치 생활비 |
👉 이렇게 계좌를 분리해 두면,
한 달 수입이 적더라도 혼란이 줄어듭니다.
돈을 쓰는 구조 자체가 예측 가능해지기 때문입니다.
✅ 프리랜서를 위한 통장 구조 기본 5단계
① 수입 통장 – '들어오는 돈은 한 곳으로만'
프리랜서라면 여러 플랫폼, 고객, 외주처에서 돈이 들어옵니다.
그때마다 계좌가 다르면 매출을 파악하기 어렵습니다.
👉 ‘수입 전용 통장’을 딱 하나로 고정하세요.
- 카카오뱅크, 케이뱅크 등 입출금 알림이 빠른 계좌 추천
- 입금만 받고 이체는 하지 않는 구조 유지
이 계좌는 ‘수익 상황을 가시화’하는 역할만 합니다.
② 생존비 통장 – ‘내가 살아가는 데 필요한 최소 금액’
이 통장은 매달 고정비가 나가는 핵심 계좌입니다.
월세, 통신비, 보험료, 식비, 교통비 등 생존 필수 항목만 연결합니다.
- 생존비 자동 이체일을 ‘수입 통장에서 입금된 다음 날’로 설정
- 실제 생존비보다 10% 여유 있게 설정
💡 이 계좌의 돈만 써서 한 달을 버틸 수 있는 습관이 중요합니다.
③ 여유비 통장 – '이번 달 여유 있으면 조금 누려도 된다'
프리랜서의 장점은 자유이지만, 자유에는 책임이 따릅니다.
‘감정 소비’가 쌓이면 다음 달에 여유는 사라집니다.
- 회식비, 카페, 영화, 취미비용 등 가변 지출 전용
- 수입이 많을 땐 조금 더, 없을 땐 과감히 0원 유지
👉 이 통장은 심리적 안정과 소비 자각을 동시에 잡아줍니다.
④ 세금 통장 – ‘부가세, 소득세 폭탄을 피하려면’
프리랜서가 흔히 겪는 위기 중 하나는
“부가세 폭탄”, “종합소득세 폭탄”입니다.
- 수입이 들어올 때마다 10~20% 자동 이체
- 매 분기/연말 정산 대비 현금 확보
💡 이 통장을 따로 두면,
세금은 공포가 아닌 통제 대상이 됩니다.
⑤ 비상금 통장 – ‘한 달 무수입을 버틸 수 있는 완충 장치’
프리랜서의 수입이 끊길 때 가장 먼저 무너지는 건 멘탈입니다.
비상금 통장은 그 공백을 견디게 해주는 심리적 버팀목입니다.
- 최소 3개월치 생존비 확보
- CMA 등 이자 있는 상품 활용
- 소비 통장에서의 접근 차단
비상금은 쓰기 위한 돈이 아니라,
불확실한 시기를 버틸 수 있는 구조입니다.
✅ 프리랜서의 돈 관리는 ‘심리 안정 장치’다
프리랜서 초기에 수입보다 중요한 건
돈의 흐름이 불안정해도 흔들리지 않는 구조를 갖는 것입니다.
- 고정비는 통장에서 자동으로 나가고
- 수입은 구조화된 순서로 배분되며
- 예측 가능한 한도 내에서 소비할 수 있을 때
프리랜서로서의 마음의 안정이 시작됩니다.
✅ 결론: 수입의 불규칙은 ‘문제’가 아니라 ‘전제 조건’이다
프리랜서라면 수입의 불규칙성은 피할 수 없습니다.
중요한 건 그 불규칙함을 견디는 통장 구조입니다.
✔️ 수입 통장은 모으고
✔️ 생존비 통장은 지키며
✔️ 여유비 통장은 조절하고
✔️ 세금과 비상금은 자동 분리한다면,
프리랜서 1년 차의 통장도, 마음도 무너지지 않습니다.